El principal banco alemán de cooperativas aprueba tasas de interés negativas a los clientes

Uno de los bancos cooperativos más grandes de Alemania ha comenzado a cobrar a sus clientes minoristas una tasa de interés negativa. Otros bancos importantes podrían hacer lo mismo, ya que el Banco Central Europeo redujo la tasa de depósito a un mínimo histórico. Deutsche Bank dijo recientemente que necesita ser "mucho más robusto para transmitir tasas negativas".

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Berliner Volksbank

Berliner Volksbank es uno de los mayores bancos cooperativos alemanes, con activos totales de aproximadamente 14 mil millones de euros (~ $ 15,4 mil millones). Describiéndose a sí mismo como "el banco cooperativo regional más grande de Alemania", el banco tiene aproximadamente 75 sucursales y más de 370 cajeros automáticos en los estados alemanes de Berlín y Brandeburgo.

La semana pasada, el banco comenzó a aplicar una tasa de menos 0.5% en depósitos que exceden los 100,000 euros (~ $ 110,000), cobrando efectivamente a los clientes el medio por ciento para mantener sus ahorros. Según los medios locales, el banco explicó que su nueva política se debe al movimiento del Banco Central Europeo (BCE) el mes pasado para reducir la tasa de depósito a un mínimo histórico, de -0.4% a -0.5%.

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A una tasa de -0.4%, la política de tasa de interés negativa del BCE ya le estaba costando a los bancos alemanes 2.400 millones de euros al año, informó el Financial Times en agosto, enfatizando que los bancos alemanes son los más afectados en Europa porque tienen alrededor de un tercio de El exceso total de depósitos sobre el que el BCE aplica tasas negativas. El BCE introdujo tasas de interés negativas en junio de 2014 en un esfuerzo por estimular la economía.

Hasta ahora, la mayoría de los bancos alemanes no han transferido la carga negativa de la tasa de interés a los clientes minoristas, optando por absorber los costos ellos mismos para mantener su reputación y evitar retiros masivos. Un estudio realizado por el consultor de gestión Investors Marketing muestra que uno de cada dos alemanes podría abandonar sus bancos si comenzaran a cobrar tasas de interés negativas.

Deutsche Bank y Commerzbank

El banco más grande de Alemania, Deutsche Bank, también contempla la posibilidad de aplicar tasas de interés negativas en las cuentas de los clientes. El Oficial Principal de Finanzas James von Moltke dijo en la Conferencia de Finanzas Anuales de 2019 de Merrill Lynch de septiembre del Bank of America en Londres que "Necesitamos ser mucho más robustos sobre la transmisión de tasas negativas". Agregó: "Somos muy cautelosos sobre si en un entorno minorista masivo podríamos transmitir tasas negativas por razones legales, incluidos los requisitos de documentación y otras razones, incluida la política ".

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Otro banco importante en el país, Commerzbank, actualmente no está considerando transferir los costos de tasas de interés negativas a los clientes minoristas, informó Bloomberg, confirmando en septiembre el director financiero del banco, Stephan Engels.

Deutsche Bank y Commerzbank intentaron una fusión a principios de este año, pero el plan fue abandonado ya que la pareja decidió que los beneficios generados por el acuerdo no compensarían los costos de la fusión. Los dos bancos anunciaron posteriormente despidos masivos, con Deutsche Bank planea despedir a 18,000 trabajadores y Commerzbank planea despedir a 4,300 empleados.

Otros bancos podrían seguir

La Asociación Nacional de Bancos Cooperativos Alemanes, la asociación para el sector bancario cooperativo en Alemania, cree que otros bancos pueden seguir el movimiento del Berliner Volksbank. "No se puede descartar que clientes o productos adicionales se vean afectados", dijo Bloomberg, citada por la portavoz Cornelia Schulz. Oliver Maier, Director Gerente de la firma de investigación de mercado Verivox Finanzvergleich, explicó: "Las cosas están cambiando en la industria y esperamos nuevas tasas de interés negativas, especialmente desde que uno de los principales prestamistas cooperativos ha dado ese paso".

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Oswald Gruebel, ex CEO de Credit Suisse y ex ejecutivo de UBS Group AG, comentó sobre el tema en una entrevista con el periódico suizo NZZ am Sonntag:

Las tasas de interés negativas son una locura. Eso significa que el dinero ya no vale nada … Mientras tengamos tasas de interés negativas, la industria financiera continuará reduciéndose.

Según el proveedor de datos Biallo.de, varios bancos más pequeños ya han optado por compartir la carga de la tasa negativa con sus clientes corporativos y adinerados, pero el umbral suele ser mucho más alto que los 100.000 euros establecidos por Berliner Volksbank. El mayor banco de ahorro de Alemania, Hamburger Sparkasse, le dijo al Financial Times en agosto que ya había impuesto "tasas de custodia" a clientes privados con depósitos superiores a € 500,000 y clientes corporativos con más de € 250,000 en su cuenta.

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Ministro de Hacienda alemán Olaf Scholz

Mientras tanto, el ministro de Finanzas alemán, Olaf Scholz, dijo el mes pasado que había dicho a los bancos que no transfieran las tasas de interés negativas del BCE a los ahorradores. Reuters lo citó diciendo:

Le dije al jefe del banco claramente que sería una mala idea reaccionar aplicando tasas negativas a millones de ahorradores.

¿Qué opinas de los bancos alemanes que imponen tasas negativas a los clientes? Háganos saber en la sección de comentarios.

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